Často kladené otázky - FAQ

V tejto sekcii nájdete odpovede na najčastejšie kladené otázky. Zoznam otázok je neustále doplňovaný.

V prípade, že ste tu nenašli odpoveď na vašu otázku, neváhajte kontaktovať svoju pobočku cez službu Fio servis vo svojom Internetbankingu alebo Smartbankingu, alebo nám môžete dotaz zaslať prostredníctvom on-line formulára.

Úvery

1. Chcel by som si vziať hypotéku a zaujímalo by ma, ako prebieha jej vybavovanie.

Počas prvého stretnutia v banke vám hypotekárny špecialista pripraví základný prepočet hypotéky, zohľadní vaše príjmy, výdavky a možné zabezpečenie a zároveň overí, či navrhovaná hypotéka spĺňa podmienky banky. Ak predbežné posúdenie ukáže, že hypotéku je možné poskytnúť, hypotekárny špecialista vám odovzdá zoznam potrebných dokumentov, medzi ktoré patria doklady totožnosti, doklady k príjmom, doklady k účelu úveru a k jeho zabezpečeniu. Po predložení kompletných podkladov bude hypotéka spracovaná. V prípade schválenia banka stanoví podmienky poskytnutia hypotéky a pripraví zmluvnú dokumentáciu na podpis. Po splnení všetkých podmienok uvedených v úverovej zmluve je možné čerpanie hypotéky.

2. Aké podmienky musím splniť na získanie hypotekárneho úveru?

Musíte preukázať dostatočné príjmy na splácanie požadovanej hypotéky, ponúknuť vhodné zabezpečenie nehnuteľnosťou v dostatočnej hodnote a predložiť podklady vyplývajúce z konkrétneho účelu hypotéky.

3. Koľko stojí vybavenie hypotéky?

Vybavenie aj poskytnutie hypotekárneho úveru je vo Fio banke zdarma.

4. Aká je minimálna výška hypotekárneho úveru?

Minimálna výška hypotéky pre účel výstavba, dostavba a stavebné úpravy nehnuteľnosti je 70 000 EUR, pre ostatné účely je minimálna výška hypotéky 40 000 EUR.

5. Aká je doba splatnosti hypotekárneho úveru?

Minimálna doba splatnosti  hypotéky je 10 rokov, maximálna doba je 30 rokov. Maximálna splatnosť je tiež limitovaná vekom 70 rokov ku dňu úplného splatenia hypotéky.

6. Mám 52 rokov. Môžem získať hypotéku?

Áno, ale splatnosť musí byť nastavená tak, aby ste úver splatili najneskôr do veku 70 rokov – teda maximálne na 18 rokov.

7. Ponúkate hypotekárne úvery aj cudzincom?

Áno, hypotekárne úvery sú dostupné aj pre cudzincov, avšak podmienky sa líšia od podmienok pre občanov SR. Pre viac informácií kontaktujte našich hypotekárnych špecialistov.

8. Môže o hypotekárny úver požiadať iba jeden z manželov?

V prípade, že máte zúžené alebo zrušené bezpodielové spoluvlastníctvo manželov, môže o hypotéku požiadať iba jeden z manželov. Zúženie alebo zrušenie bezpodielového spoluvlastníctva musí byť doložené príslušnými dokumentmi. V opačnom prípade o hypotéku žiadajú manželia vždy spoločne.

9. Môžu so splácaním hypotéky pomôcť napr. rodičia?

Ak nemáte dostatočný príjem na splácanie hypotéky, je možné, aby sa na splátkach podieľali aj iné osoby, napríklad rodičia, príbuzní alebo partner/partnerka. Banka umožňuje sčítanie príjmov až 4 osôb.

10. Je potrebná pracovná zmluva na dobu neurčitú?

Zmluvu na dobu neurčitú akceptujeme štandardne, zmluvu na dobu určitú len za určitých podmienok.

11. Môžem doložiť príjmy zo zahraničia?

Áno, príjem zo zamestnania v medzinárodnej inštitúcii či pri každodennom dochádzaní do zahraničia je akceptovateľný. Príjem však musí byť vyplácaný v mene EUR.

12. Som podnikateľ – aké obdobie príjmov musím doložiť?

Posledné dve zdaňovacie obdobia. V niektorých prípadoch postačuje doložiť iba jedno zdaňovacie obdobie.

13. Môžem získať hypotéku, ak som v registri dlžníkov?

Posudzuje sa individuálne podľa charakteru záznamov (výška, počet omeškaní atď.).

14. Je možné získať úver na družstevný byt, ktorý sa zatiaľ nebude prevádzať do osobného vlastníctva?
Áno, ak úver zabezpečíte inou vhodnou nehnuteľnosťou v osobnom vlastníctve.

15. Hypotéka na rekreačný objekt – je to možné?

Áno, do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, so zabezpečením vhodnou nehnuteľnosťou alebo priamo financovaným objektom.

16. Môžem si hypotékou kúpiť aj inú nehnuteľnosť ako byt či dom?

Áno, napr. chatu, chalupu či pozemok – za rovnakých podmienok.

17. Je možné požiadať o hypotéku na kúpu bytu vrátane rekonštrukcie?

Áno, ale musíte mať položkový rozpočet, harmonogram, prípadne stavebné povolenie alebo ohlásenie stavebných prác a odhad súčasnej aj budúcej hodnoty nehnuteľnosti.

18. Čo je refinancovanie hypotéky?

Ide o prenos vašej súčasnej hypotéky alebo úveru zo stavebného sporenia do inej banky, uzatvorením nového úveru s výhodnejšími podmienkami (napr. nižšia úroková sadzba, zmena doby splácania, výhodnejšie parametre hypotéky, zmena zábezpeky, vyviazanie spoludlžníka).

19. Ako v praxi prebieha refinancovanie a kedy je najvhodnejšia doba na porovnanie ponúk iných bánk?
Odporúčame začať sa zaujímať o ponuky iných bánk približne 2 - 3 mesiace pred koncom fixácie. Vaša súčasná banka vám zároveň zašle novú ponuku úrokových sadzieb pre ďalšie obdobie fixácie. K posúdeniu žiadosti o hypotéku sa štandardne dokladuje: pôvodná úverová zmluva, znalecký posudok (môže byť aj starší), doklady o príjmoch. Posúdenie žiadosti o hypotéku je bez poplatkov. 

20. Dá sa hypotéka refinancovať aj mimo obdobia fixácie?

Áno, hypotéku je možné refinancovať aj mimo obdobia fixácie, ale je potrebné počítať s poplatkom za predčasné splatenie. O výške poplatku sa, prosím, informujte v banke, v ktorej aktuálne svoju hypotéku splácate.

21. Je možné refinancovať americkú hypotéku účelovým úverom?

Nie, iba neúčelovým.

22. Dá sa spojiť refinancovanie hypotéky a úveru zo stavebného sporenia?

Áno, pokiaľ oba úvery slúžili na bývanie.

23. Chceme refinancovať úver a zároveň financovať rekonštrukciu. Je to možné?

Áno, účely sa dajú kombinovať, je potrebné doložiť všetky podklady k obom požadovaným účelom.

24. Predávame byt s hypotékou a kupujeme nový. Musíme čakať na koniec fixácie, aby prebehlo splatenie hypotéky bez poplatkov?

Nie, vo Fio banke môžete splatiť hypotéku z vlastných zdrojov kedykoľvek bez sankcií.

25. Čím je možné zabezpečiť hypotekárny úver?

Hypotekárny úver je možné zabezpečiť záložným právom k nehnuteľnosti, ktorá nie je zaťažená iným záložným právom ani obmedzením vlastníctva. Založená nehnuteľnosť musí byť z pohľadu Fio banky vhodným zabezpečením.

26. Musím zriadiť záložné právo k nehnuteľnosti, ktorú kupujem?

Nie, môžete založiť aj inú vhodnú nehnuteľnosť. Vlastníkmi tejto nehnuteľnosti môžu byť rodičia, či iní príbuzní. Dôležité je, aby všetci vlastníci so zriadením záložného práva súhlasili.

27. Akým spôsobom získam znalecký posudok k nehnuteľnosti? Môžem mať vlastného znalca?

Banka nemá zoznam znalcov – výber znalca je úplne na vás. Oficiálny zoznam znalcov je vedený Ministerstvom spravodlivosti SR. 

28. Aké sú podmienky čerpania hypotéky?

Podmienky čerpania vždy závisia od posúdenia celého prípadu, štandardne ide o podanie návrhu na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností a uzatvorenie poistenia nehnuteľnosti. Ďalšie podmienky sa následne odvíjajú od účelu úveru a ostatných parametrov. 

29. Čo sa stane po uplynutí doby, na ktorú bola stanovená úroková sadzba?

Pred uplynutím platnosti vašej aktuálnej úrokovej sadzby vám bude ponúknutá nová úroková sadzba spolu s návrhom nového obdobia jej fixácie. Ponúknutá sadzba bude vychádzať z úrokových podmienok platných v danom čase a navrhnuté obdobie fixácie spravidla zodpovedá obdobiu dohodnutému pri uzatvorení zmluvy. Dĺžku fixácie si však môžete upraviť podľa svojich preferencií, najneskôr 30 dní pred jej uplynutím. 

30. Je možné hypotéku predčasne úplne alebo čiastočne splatiť?

Čiastočné aj úplné splatenie hypotéky je možné. Mimoriadnu splátku z vlastných zdrojov môžete po dočerpaní hypotéky uskutočniť kedykoľvek prostredníctvom Internetbankingu.

31. Ako môžem realizovať mimoriadnu splátku?

Mimoriadnu splátku z vlastných zdrojov, či už čiastočnú alebo úplnú, môžete po dočerpaní hypotéky uskutočniť kedykoľvek prostredníctvom Internetbankingu. Ak však nejde o splatenie hypotéky z vlastných zdrojov, je potrebné obrátiť sa na hypotekárneho špecialistu a podať žiadosť o splatenie hypotéky.

32. Je možné predĺžiť splatnosť úveru?

Áno, splatnosť úveru je možné predĺžiť podľa podmienok banky, a to s ohľadom na celkovú splatnosť, bonitu klienta a ďalšie relevantné parametre. Predĺženie je možné uskutočniť ku dňu zmeny úrokovej sadzby aj mimo tohto termínu. Žiadosť o zmenu splatnosti podlieha schváleniu príslušným oddelením Banky a je spoplatnená podľa aktuálneho cenníka.

33. Dostal som sa do finančnej krízy – dajú sa pozastaviť alebo znížiť splátky?

Ideálne je čo najskôr kontaktovať hypotekárneho špecialistu. Po dohode je možné požiadať o odloženie splátok alebo predĺženie splatnosti.

34. Ako získam potvrdenie o zaplatených úrokoch?

Potvrdenie o zaplatených úrokoch vystaví banka klientovi na požiadanie. Žiadosť je možné podať prostredníctvom služby Fio servis, ktorá je klientom dostupná po prihlásení do Internetbankingu.

35. Môžem si uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky?

Áno, daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky si je možné uplatniť, ak sú splnené podmienky stanovené zákonom o dani z príjmov.

36. Ako si môžem daňový bonus uplatniť?

Banka vám na požiadanie vystaví a zašle Potvrdenie o zaplatených úrokoch za uplynulé zdaňovacie obdobie. Čiastku zaplatených úrokov uvediete vo svojom daňovom priznaní v súlade so zákonom. Vyplnené daňové priznanie spolu s Potvrdením a ďalšími potrebnými dokumentmi následne podáte na príslušnom daňovom úrade. 

Zoznam všetkých významných verejných funkcií, ktoré v Slovenskej republike zakladajú status PEP, je dostupný na webe Finančnej spravodajskej jednotky.