Slovensky | English
Infomail: fio@fio.sk

Úvod > Spravodajstvo > Novinky z burzy a komentáre > Moneta představila lepší výsledky za 3Q, díky rozpouštění opravných položek zvyšuje výhled

Moneta představila lepší výsledky za 3Q, díky rozpouštění opravných položek zvyšuje výhled

29.10.2021 08:45, BAAGECBA

Moneta Money Bank představila výsledky za 3Q a zvýšila celoroční výhled. Provozní výnosy byly lehce nad odhady a banka potěšila nákladovou disciplínou, díky čemuž provozní zisk meziročně vzrostl o 10 % a o 5 % překonal konsensus. Na růstu čistého zisku se výrazně projevily náklady rizika, kdy Moneta ve 3Q rozpouštěla opravné položky, a umožnily jí zvýšit celoroční výhled. Výsledkový report hodnotíme pozitivně.

Hospodaření Moneta Money Bank za 3Q 2021
v mil. Kč3Q 2021Konsensus 3Q 20213Q 2020
Čisté úrokové výnosy 2 161 2 105 2 043
Čisté poplatky a provize 473 502 500
Ostatní provozní výnosy 147 148 218
Provozní výnosy 2 781 2 754 2 761
Provozní náklady (1 262) (1 312) (1 383)
Provozní zisk 1 519 1 442 1 378
Náklady na riziko 299 (163) (-554)
Čistý zisk 1 466 1 024 716

 

Moneta reportuje dvojnásobný čistý zisk za 3Q díky rozpouštění opravných položek

Čistý úrokový výnos Monety ve 3Q meziročně mírně nad očekávání vzrostl o 5,8 % díky nižšímu úročení klientských vkladů. Čistá úroková marže meziročně zlepšila z 2,6 % na 2,7 %.

Vývoj čistého úrokového výnosu Monety

Vývoj čistého úrokového výnosu Monety

Naopak čisté poplatky lehce zaostaly, přes 1,8% růst výnosů meziročně klesly o 5,4 % kvůli vyšším nákladům na platební karty (migrace na platformu VISA) a bankomaty.

Vývoj výnosů a nákladů Monety na poplatky a provize

Vývoj výnosů a nákladů Monety na poplatky a provize

Celkové provozní výnosy vzrostly o 0,7 % a byly lehce nad očekáváním, provozní náklady byly meziročně o 9 % nižší, díky čemuž provozní zisk vzrostl o 10 %.

Asi nejvíce Monety překvapila u nákladů na rizika, když trh očekával v průměru 163 mil. Kč (a nejvyšší odhad nepočítal s tvorbou žádných opravných položek), zatímco banka naopak rozpustila opravné položky za 299 mil. Kč (z toho 231 mil. Kč v komerčním portfoliu a 68 mil. Kč v retailovém).

„Náklady na riziko skupiny MONETA se výrazně zlepšují, částečně díky stabilní míře delikvence, která naštěstí nedosáhla úrovně, kterou jsme očekávali během pandemie, a z velké míry díky lepšímu makroekonomickému výhledu,“ uvedl v dopise akcionářům výkonný ředitel Tomáš Spurný.

Čistý zisk Monety tak ve 3Q meziročně vzrostl na dvojnásobných 1,466 mld. Kč a především díky rozpouštění opravných položek překonal tržní odhady.

Moneta zvyšuje výhled na rok 2021 díky nižším nákladům rizika a vyšším sazbám

Moneta přistoupila ke zvýšení celoročního výhledu díky již zmiňovaným lepším nákladům rizika, které nyní očekává v rozmezí 30 až 40 bazických bodů. Na provozních výnosech by se měly pozitivně 200 mil. Kč projevit vyšší úrokové sazby.

Moneta tak zvyšuje výhled čistého zisku za rok 2021 z „alespoň 3,0 mld. Kč“ na „alespoň 3,6 mld. Kč“.

Vývoj úvěrového portfolia Monety

Vývoj úvěrového portfolia Monety

Výkonný ředitel Monety Tomáš Spurný v hovoru s novináři uvedl, že vidí prostor pro zlepšení střednědobého výhledu do roku 2025. Podrobnosti přinese konferenční hovor s analytiky, který se bude konat od 9:00.

Vývoj úvěrového portfolia

Podíl úvěrů v selhání (NPL) mezikvartálně klesl z 2,5 % na 2,4 % díky nižšímu přírůstu úvěrů v selhání, jejich prodeji a úspěšnému splácení úvěrů s dříve zhoršenou klasifikací. Objem úvěrů v selhání (6 mld. Kč) zahrnuje 2,7 mld. Kč expozic se sníženou klasifikací kvůli dopadům koronaviru, z toho 2,0 mld. Kč jsou pravidelně spláceny a je u nich potenciál zlepšení kvalifikace, uvádí banka.

„Naše celkové výkonné portfolio v hrubé výši se meziročně zvýšilo o 11 procent, zejména díky hypotečním úvěrům a úvěrům pro živnostníky a malé firmy,“ uvedl Spurný.

Portfolio hypoték od začátku roku vzrostlo o 21 %, naopak spotřebitelské úvěry klesly o 2,5 % na 47,3 mld. Kč, kreditní karty a kontokorenty o 12,5 % na 2,4 mld. Kč. Úvěry živnostníkům a malým firmám letos vzrostly o 11,1 % na 9 mld. Kč. Leasingové portfolio v souladu se strategií odchodu kleslo o 18,3 % na 4,7 mld. Kč.

Vývoj úvěrového portfolia Monety

Vývoj úvěrového portfolia Monety

Klientské vklady meziročně vzrostly o 4,2 %. Poměrů úvěrů k vkladům meziročně vzrostl z 80,2 % na 92,3 %.

Kapitálová pozice Monety

Kapitálová přiměřenost Tier 1 meziročně vzrostla z 14,4 % na 15,9 %.

„Výše nadbytečného kapitálu dosáhla 9,4 mld. Kč nad cílem stanoveným vedením ve výši 14,4 % a představuje tak 18,37 Kč na akcii,“ uvádí Moneta.

Akcie Monety

Akcie Monety (BAAGECBA) před výsledky na pražské burze uzavřely na 86,8 Kč, na burze RM-SYSTÉM na 88,3 Kč.

Zdroj: Moneta Money Bank


Jan Tománek, Fio banka, a.s.

Súvisiace odkazy


e-Broker

Prihlásiť sa | Demoúčet

Internetbanking

Prihlásiť sa | Ukážka

Smartbanking

Stiahnuť | Ako aktivovať


SLEDUJTE NÁS

Facebook Twitter YouTube

Kurzový lístok

NákupPredaj
CZK25,3078523,97715
USD1,088041,02465
GBP0,871830,82103
CHF1,060500,99871
PLN4,764034,48651

Kompletné informácie tu


Informácie k používaniu cookies na týchto stránkach nájdete tu Ďalšie informácie X